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Actualités & Presse

Fiscalité 04/02/2020

Le crédit patrimonial, un outil indispensable à une gestion de patrimoine optimisée

ODDO BHF propose un service de crédits patrimoniaux. Ce sont des financements de court ou moyen terme garantis par votre épargne et destinés à pratiquement toutes sortes d'opérations. 

Avec des taux d'intérêts historiquement bas, l'attention continue de se concentrer sur la baisse du coût des financements immobiliers longs. Cependant, les taux des crédits patrimoniaux, adossés à votre épargne financière, ont également baissé significativement. Cela confère à cet outil souple et simple de très nombreuses vertus en vous permettant de bénéficier d'avances de trésorerie à faible coût. 

Cette liquidité permet de maintenir une stratégie patrimoniale tout en gagnant du temps afin d'optimiser les arbitrages ou les cessions d'actifs. 

Les crédits patrimoniaux sont particulièrement indiqués pour :

- Un relai immobilier simple, économique et rapide (nantissement gratuit, pas de garantie de type hypothécaire, assurance facultative).
- Le financement de presque tout type de dépense (acquisition de biens meubles ou immeubles, d'actifs financiers, paiement d'impôts, des frais d'études à l'étranger des enfants...).
- L'anticipation de la transmission de son patrimoine (prêt familial, paiement de droits...).

Ceci sans avoir à désinvestir votre épargne financière de façon inopportune, dans un contexte de marchés volatils...

... Et surtout sans remettre en cause votre stratégie patrimoniale de long terme. 

Il est désormais moins coûteux de « porter » à crédit sur quelques années des actifs financiers ou immobiliers plutôt que de les céder au moment précis de la dépense en se privant d'avantages fiscaux non négligeables tels que :

- L'obtention d'abattements pour durée de détention sur des immeubles en plus-value latente.
- L'atteinte de la maturité fiscale de votre contrat d'assurance-vie ou de votre PEA.

Il peut enfin s'avérer utile de recourir au crédit patrimonial afin de ne pas manquer une opportunité d'investissement alors que la liquidité immédiate vous fait défaut mais est programmée à brève échéance (cession d'actifs immobilier, transmission d'entreprise) :

- Versement avant le 70ème anniversaire sur un contrat d'assurance-vie.
- Versement complémentaire permettant d'abonder votre PEA ou votre PEA-PME et d'atteindre son plafond légal.
- Entrée sur un produit financier dont la date de commercialisation est limitée dans le temps (fonds fermés par exemple).

Accessible dès 150 000 € d'actifs détenus auprès de ODDO BHF Banque Privée et pour des financements d'un montant minimum de 76 000 € allant de 3 mois à 3 ans, le crédit patrimonial est le complément indispensable à une organisation juridique et fiscale bien pensée. Votre banquier privé est à votre disposition pour tout renseignement et pour étudier votre demande.




Alexandre Lafond
Directeur Crédit
ODDO BHF Banque Privée
Rédigé le 4 février 2020